पीपीएफ अकाउंट क्या है? – What Is PPF Account In Hindi? कैसे Open करें? इसके फायदे क्या-क्या हैं? PPF अकाउंट ओपन करने की ब्याज दर क्या है? (All about ppf account in hindi.) यदि आप इन सभी सवालों के जवाब की खोज में हैं तो फिर यह आर्टिकल आप ही के लिए तैयार किया गया है.
नमस्कार दोस्तों। आज भी यदि आप किसी व्यक्ति से safe investment के बारे में पूछते हैं तो अक्सर वह PPF अकाउंट ओपन करने की सलाह देता है। क्योंकि किए गए निवेश में जोखिम की संभावना कम होने के साथ-साथ बेहतर रिटर्न की ख्वाहिश में आज भी सामान्य व्यक्ति द्वारा PPF अकाउंट खोला जाता है।
- शेयर मार्केट क्या है – What Is Share Market In Hindi
- म्यूच्यूअल फण्ड क्या है? – What Is Mutual Fund In Hindi
PPF अकाउंट खोलना बेहद आसान है। आप इसे किसी भी डाकघर या फिर बैंक के माध्यम से आसानी खुलवा सकते हैं। लेकिन आज भी कई लोगों को PPF अकाउंट के बारे में कोई खास जानकारी नहीं है। ऐसा इसलिए क्योंकि bank कि तरफ से या TV पर इसका अक्सर हमें advertisement देखने को नहीं मिलता। इसलिए आज हम आपको PPF के विषय में विस्तार से बताने जा रहे हैं।इस लेख को पढ़ने के बाद आपको PPF से संबंधित कई जानकारियां आसानी से मिल जाएगी।
तो चलिए फिर देखते है की आख़िर पीपीएफ अकाउंट क्या है? – What Is PPF Account In Hindi? कैसे Open करें? इसके फायदे क्या-क्या हैं? PPF अकाउंट ओपन करने की ब्याज दर क्या है? (All about ppf account in hindi.)
पीपीएफ अकाउंट क्या है? – What Is PPF Account In Hindi
PPF का पूरा नाम Public Provident Fund होता है इसे हिंदी में लोक भविष्य निधि कहा जाता है। यह सरकार द्वारा संचालित होने वाली एक सेविंग स्कीम हैं। इस योजना का उद्देश्य देश के निवासियों को बचत के लिए प्रोत्साहित करना है। ताकि वे अपने भविष्य के लिए पैसा बचा सके और खुद के एवं परिवार के लिए सुरक्षित भविष्य तैयार कर सके।
साल 1968 में भारत सरकार ने यह सेवा unorganised क्षेत्र के उन कर्मचारियों के लिए शुरू की थी जिन्हें EPF, पेंशन इत्यादि नहीं मिलती। इस स्कीम को सरकार द्वारा Age & टैक्स मुक्त रखा गया है इसका अर्थ है कि कोई भी व्यक्ति इस योजना का लाभ ले सकता है।
लेकिन प्रत्येक व्यक्ति अपने नाम से केवल एक ही PPF अकाउंट ओपन करवा सकता है। पीपीएफ अकाउंट एक कर्मचारी ही ओपन कर सकता है।
PPF में आखिर निवेश क्यों करे?
• यह टैक्स सेविंग में मदद करता है।
• इसमें बिना टैक्स के आकर्षक ब्याज मिलता है।
• मैच्योरिटी टैक्स भी लागू नहीं होता।
• भारतीय सरकार का भरोसा मिलता है।
साथियों उपरोक्त बिंदुओं को पढ़ने के बाद अब आप आसानी से अंदाजा लगा सकते हैं कि आखिर क्यों PPF अकाउंट खुलवाना आज भी निवेशकों की पसंद है।
PPF Account Kaise Open Kare?
PPF अकाउंट खुलवाने के लिए आपके पास कई विकल्प हैं, जो निम्नलिखित हैं। आप PPF अकाउंट किसी सरकारी बैंक जैसे SBI, PNB, IDBI, ICICI Axis जैसे बैंकों के माध्यम से खुलवा सकते हैं. आप कुछ चुनिंदा पोस्ट office से भी इस पीपीएफ अकाउंट को ओपन करवा सकते हैं। PPF अकाउंट खोलने के लिए जरूरी दस्तावेज
• पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
• Identity Proof (आप पैन कार्ड, voter id card, आधार कार्ड इनमें से किसी एक की कॉपी का इस्तेमाल कर सकते हैं)
• एड्रेस प्रूफ (ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, राशन कार्ड, बैंक पासबुक का इस्तेमाल कर सकते हैं )
इन दस्तावेजों के साथ साथ PPF खाता खुलवाने का फॉर्म आपके पास होना चाहिए। PPF खाता फॉर्म को आप ऑनलाइन SBI की ऑफिशियल वेबसाइट में जाकर डाउनलोड भी कर सकते हैं नीचे उसका link दिया गया है।
दोस्तों यहां आपका यह भी जानना जरूरी है कि PPF अकाउंट होल्डर जो शादीशुदा है वह अपने बच्चों के लिए PPF अकाउंट ओपन कर सकते है। और अपने अकाउंट के अलावा भी 1.5 लाख तक की धनराशि उनके इस पीपीएफ अकाउंट में जमा कर सकते है।
मान लीजिए आपके दो बच्चे हैं तो दोनों के नाम पर दो PPF अकाउंट ओपन किए जा सकते हैं। लेकिन इन दोनों बच्चों के खाते में डेढ़ लाख तक की राशि पीपीएफ अकाउंट में जमा की जा सकती है। अगर इससे ज्यादा की जाती है तो फिर उस पर कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा।और डेढ़ लाख से अधिक की जमा राशि को उनके बैंक अकाउंट पर ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
साथ ही PPF अकाउंट को दादा-दादी भी खुलवा सकते हैं यदि बच्चों के माता-पिता जीवित हैं। हालांकि यदि कोई गलती से या जानबूझ कर अपने नाम से दो PPF खाता खुलवाता है तो ऐसे में कोई जुर्माना नहीं लगता परंतु सरकार उसका ब्याज वापस ले लेती है।
- इंटरनेट बैंकिंग क्या है – What Is Net Banking In Hindi
- IFSC कोड क्या है किसी भी Bank का IFSC Code कैसे निकाले
PPF अकाउंट लॉक इन पीरियड क्या है?
एक बार यदि आप अपना पीपीएफ अकाउंट ओपन करवा लेते हैं तो आपको 15 सालों तक इसमें निवेश करना होता है और 15 वर्ष की अवधि के बाद स्कीम मैच्योर हो जाती है और आप अपना पैसा ब्याज समेत निकाल सकते हैं। सरकार द्वारा PPF अकाउंट के lock-in पीरियड को बढ़ाने का उद्देश्य ही यही है कि आप long term में निवेश कर सकें।ताकि आपको समय समय पर इस स्कीम का फायदा मिल सके।
और पेंशन ना मिलने वाले कर्मचारियों को भी रिटायरमेंट का सुख मिल सके। इसलिए इस योजना के साथ PPf अकाउंट को खोला गया था इसलिए लॉक इन पीरियड इसमें काफी ज्यादा होता है।
PPf अकाउंट से पैसे कब निकाले जा सकते हैं?
PPF अकाउंट ओपन करवाने के बाद 5 साल तक आप अपने अकाउंट में जमा राशि को निकाल नहीं सकते। हालांकि 5 वर्ष बाद आपको जरूरत है तो फिर ऐसे मैं PPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन इसे भी आप डायरेक्ट निकाल नहीं सकते आपको इसके लिए पहले form 2 भरकर सबमिट करना होता है आपकी एप्लीकेशन स्वीकार करने के बाद आप अपने पीपीएफ अकाउंट में जमा कुल राशि का आधा यानी 50% ही धनराशि निकाल सकते हैं.
PPF अकाउंट की अवधि कितनी होती है?
यदि 15 वर्षों तक आप अपने पीपीएफ अकाउंट में पैसा जमा करते रहते हैं और पीपीएफ खाता मैच्योर हो जाता है लेकिन आपको अभी भी पैसे निकालने की जरूरत नहीं हैं तो आप अपने खाते की वैलिडिटी को एक्सटेंड (बढ़ा) कर 5 साल और बढ़ा सकते हैं इसी तरह 5 वर्षों के पीरियड के लिए आप इसे आगे तक बढ़ा सकते हैं।
इस तरह 15 वर्षों के बाद भी आपके द्वारा पीपीएफ अकाउंट में जमा की गई धनराशि पर आपको ब्याज मिलता रहेगा।
PPF ब्याज दर?
समयानुसार PPf ब्याज दर में परिवर्तन होता रहता है लेकिन चूंकि यह सरकारी योजना है अतः सरकार द्वारा इस पर बैंक दर की तुलना में अधिक ब्याज दिया जाता है।
इसमें फिक्स डिपाजिट से अधिक ब्याज दर होती है इसकी वर्तमान ब्याज दर जानने के लिए आप इंटरनेट पर चेक कर सकते हैं। अप्रैल 2020 के अनुसार वर्तमान PPF ब्याज दर 7.10% है.
PPF में एक वर्ष में अधिकतम कितना निवेश कर सकते हैं?
पीपीएफ अकाउंट वित्तीय वर्ष के आधार पर काम करता है एक वित्तीय वर्ष के दौरान आपको 1 साल में PPf अकाउंट में प्रत्येक वर्ष कम से कम ₹500 जमा करनी जरूरी है। तथा अधिकतम आप 1 साल में डेढ़ लाख तक कि राशि अपने PPF अकाउंट में जमा कर सकते हैं।
यदि 2 पीपीएफ अकाउंट खुलवा दिया जाए तो क्या होगा?
यदि आपके पास पहले से ही एक पीपीएफ अकाउंट है और आप अपने ही नाम से एक दूसरा पीपीएफ अकाउंट open करवा देते हैं। तो आपका एक अकाउंट Deactivate कर दिया जाएगा। तथा उस पीपीएफ अकाउंट पर जमा की गई राशि पर आपको कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
यदि पीपीएफ अकाउंट में न्यूनतम राशि जमा नहीं हुई तो क्या होगा?
कई लोग अक्सर सवाल करते हैं कि यदि वे PPF अकाउंट ओपन करवाने के बाद किसी साल अपने खाते में न्यूनतम राशि जो कि ₹500 है वह भी जमा नहीं करते हैं तो ऐसे में क्या होगा? उनका खाता डीएक्टिवेट हो जाता है और जब भी आप अगले वर्ष उस खाते को एक्टिव करवाना चाहते हैं तो उसके लिए आपको पिछले वर्ष के ₹500 इसमें जमा करने होते हैं।
हालांकि आपका PPF अकाउंट in active भी है तो भी आपको पीपीएफ अकाउंट में जमा की गई धनराशि पर ब्याज मिलता रहेगा।
PPF अकाउंट में Tax बेनिफिट?
यदि आप PPf अकाउंट खुलवा कर इसमें निवेश करते हैं तो आपको उस पर भारी छूट मिलती है। प्रतिवर्ष आपको डेढ़ लाख रुपए तक का टैक्स बेनिफिट इसके अंदर मिल जाता है यह आयकर अधिनियम की धारा 80 C के तहत है।
NRI PPF अकाउंट खोल सकते हैं?
जी नहीं केवल देश के नागरिक ही पीपीएफ अकाउंट खोल सकते हैं। NRI व्यक्ति नहीं हालांकि यह संभव है कि यदि व्यक्ति ने एनआरआई बनने से पूर्व पीपीएफ अकाउंट को ओपन किया था ऐसे में उस PPF अकाउंट की मेच्योरिटी तक इसमें निवेश किया जा सकता है।
उसके बाद इस PPF अकाउंट में जमा की गई धनराशि पर आपको कोई ब्याज नहीं मिलता।
2020 पीपीएफ अकाउंट के लिए जारी किए गए नए नियम:
2020 में आए नए नियम के अनुसार पहले आप पीपीएफ अकाउंट में एक वित्त वर्ष के दौरान सिर्फ 12 बार ही अपने पीपीएफ अकाउंट में पैसे जमा कर सकते थे। परंतु अब यह नियम सरकार द्वारा हटा दिया गया है। साथ ही नए नियम के मुताबिक कर्ज पर ली गई धनराशि पर ब्याज की दर में कमी आई है। अब लगने वाली ब्याज दर ppf अकाउंट पर मिलने वाली ब्याज दर से एक परसेंट अधिक होगी। जो कि पहले 2 परसेंट थी।
जैसा कि हम जानते हैं पीपीएफ अकाउंट की मैच्योरिटी 15 वर्ष की होती है तो यदि आप इस सीमा को पार कर जाते हैं। और 5 वर्ष के लिए PPF अकाउंट की अवधि को बढ़ाना चाहते हैं। तो इससे पूर्व की मैच्योरिटी की अवधि खत्म हो आपको 1 साल पहले यानी कि चौथे साल ही फॉर्म-4 भरकर जमा करना होगा और 5 साल और पीपीएफ अकाउंट होल्डर की अवधि बढ़ा दी जाएगी।
आपके PPF अकाउंट का यदि एड्रेस बदला गया है तो ऐसे में समय से पूर्व PPF अकाउंट को बंद हो सकता लेकिन इससे पूर्व आपको पीपीएफ अकाउंट बंदे करने के लिए कुछ विषम परिस्थितियां होनी आवश्यक थी।
• यदि अचानक पीपीएफ अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो जाती है तो ऐसे स्थिति में उस अकाउंट के नॉमिनी या फिर कानूनी वारिस को कर्ज पर लगाई गई ब्याज चुकाना अनिवार्य होगा।
• सरकार चाहे तो पीपीएफ अकाउंट खोलने के 5 साल के बाद उस अकाउंट को बंद कर सकती है। यदि जीवनसाथी या माता-पिता के इलाज के लिए पैसा ना होने की स्थिति में यदि उसे अकाउंट बंद करना पड़ रहा हो या फिर बच्चों की उच्च शिक्षा हेतु पैसों की जरूरत है ऐसे में सरकार उस पीपीएफ अकाउंट को बंद करने की अनुमति दे सकती है।
इसके अलावा एक और कारण है जिससे सरकार पीपीएफ अकाउंट होल्डर के अकाउंट को कभी भी बंद कर सकती है ।की अगर कोई पीपीएफ अकाउंट होल्डर किसी दूसरे देश की नागरिकता ले लेता है तो ऐसी स्थिति में भी उसके अकाउंट की मैच्योरिटी होने से पूर्व ही उस अकाउंट को बंद किया जा सकता है।
साथ ही नया नियम यह भी है कि पीपीएफ अकाउंट होल्डर को लोन लेने के बाद उसे 36 महीनों के भीतर चुकाना होता है? यदि ऐसा वह नहीं करता है तो ऐसी स्थिति में उस अकाउंट होल्डर।को प्रतिवर्ष 6% की दर से ब्याज चुकाना होगा. PPF अकाउंट खुलवाने के बाद तीन से छठे वर्ष तक के बीच व्यक्ति लोन के लिए आवेदन कर सकता है। तो साथियों 2020 के यह नए अपडेट आपको जरूर ध्यान में रखने चाहिए यदि आप एक पीपीएफ होल्डर है।
F.A.Qs
पीपीएफ खाता खोलने के लिए निम्न योग्यताएं।
• देश का कोई भी नागरिक PPF अकाउंट खुलवा सकता है।
• 18 उम्र से कम के किशोर एक माइनर के तौर पर माता-पिता/ अभिभावक के माध्यम से उपयुक्त दस्तावेजों के साथ पीपीएफ खाता खुलवा सकते हैं.
अगर आपका एक PPF खाता है तो बता दें PPF account पर की जाने वाली ब्याज की दर की गणना मंथली बेसिस पर होती है। और साल के अंत में यह ब्याज की दर आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है। ब्याज की गणना की यह दर आपके पीपीएफ खाते में मिनिमम बैलेंस के तहत की जाती है। हर महीने की 5 तारीख से लेकर महीने के अंत तक आप के खाते के आधार पर ब्याज निर्धारित होता है।
एग्जांपल के लिए अगर हर महीने की 5 तारीख से पहले आप हर बार अपने पीपीएफ खाते में पैसा जमा करते हैं तो आपके द्वारा किए गए डिपॉजिट के तहत आपको इंटरेस्ट मिलता है। लेकिन अगर आप डिपाजिट नहीं करते तो फिर आपके मिनिमम बैलेंस के आधार पर ही आपको इंटरेस्ट दिया जाता है।
इसलिए पीपीएफ अकाउंट में ब्याज की दर को बढ़ाने के लिए हर पीपीएफ अकाउंट होल्डर को अपने खाते में हर महीने पैसे जमा करने चाहिए। बता दें साल में आप अपने पीपीएफ अकाउंट में कम से कम ₹500 या फिर अधिकतम डेढ़ लाख तक जमा कर सकते हैं।
सबसे पहले आप अपने नजदीकी Post office पर जाएं, और एक नया PPF खाता खुलवाने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म मांगे। अब फॉर्म में मांगी गई प्रत्येक जानकारी को ध्यान से पढ़ें। और उसके साथ ही आवश्यक documents Aadhar Card, पैन कार्ड photograph इत्यादि को अटैच करें।
शुरुआत में खाता खोलने के लिए दौरान आपको ₹500 मिनिमम अपने खाते में जमा करने होंगे। एक बार आपके सभी documents verified हो जाते हैं तो आपका खाता चालू हो जाता है। जिसके बाद पोस्ट ऑफिस आपको आपके इस खाते की पासबुक प्रिंट करके देंगे। जिसमें आपके अकाउंट नंबर, c.i.f. इत्यादि की जानकारी होगी।
पीपीएफ एक कम जोखिम बचत योजना है। जो आपको कम दाम में अधिक इंटरेस्ट प्रदान करता है इसकी वर्तमान ब्याज दर 7.1 % है जो कई सारे बैंकों द्वारा सेविंग अकाउंट पर दी जाने वाली ब्याज कि दर की तुलना में कहीं ज्यादा है। इसलिए आज पीपीएफ अकाउंट की तरफ लोग आकर्षित होकर यहां अपना पैसा निवेश कर रहे हैं। बता दें पीपीएफ अकाउंट में आपको मिला इंटरेस्ट टैक्स फ्री होता है।
एसबीआई पीपीएफ एक लंबी अवधि के लिए निवेश की जाने वाली एक स्कीम है। इस योजना की देखरेख सरकार द्वारा होती है क्योंकि एसबीआई एक सरकारी बैंक है।
एसबीआई पीपीएफ का एक बड़ा फायदा यह है कि यहां पर आप सालाना डेढ़ लाख रुपए का निवेश कर सकते है। और इस अमाउंट पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्स फ्री होता है अगर आप एसबीआई पीपीएफ अकाउंट खुलवाना चाहते हैं तो आप एसबीआई की बैंक शाखा पर विजिट कर सकते हैं या फिर आप ऑनलाइन भी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट से यह कार्य कर सकते है।
सरल शब्दों में समझें तो यह एक सरकारी योजना है, जिसे भविष्य के लिए एक बेहतरीन बचत योजना माना जाता है। इस योजना का लॉक इन पीरियड 15 वर्ष है। जिसकी सबसे खास बात यह है कि आप के द्वारा इस योजना के तहत जमा किये गए पैसे पर मिलने वाला इंटरेस्ट और मैच्योरिटी के बाद का पैसा पूरी तरह टैक्स फ्री होता है।
इसके साथ ही पीपीएफ अकाउंट होल्डर लोन के लिए भी एलिजिबल होता है वह खाता खुलवाने के 3 से 6 साल के बीच में लोन के लिए योग्य होता है।
उम्मीद है की अब आपको PPF अकाउंट से जुड़ी पूरी जानकारी मिल चुकी होगी, और आप जान गये होगे की पीपीएफ अकाउंट क्या है? – What Is PPF Account In Hindi? कैसे Open करें? इसके फायदे क्या-क्या हैं? PPF अकाउंट ओपन करने की ब्याज दर क्या है? (All about ppf account in hindi.)
यह भी पढ़े:
- बचत खाता (Saving Account) क्या है?
- चालू खाता (Current Account) क्या है?
- डीमैट अकाउंट क्या है और कैसे खोलें – What Is Demat Account In Hindi
- ट्रेडिंग अकाउंट क्या है और कैसे खोलें – What Is Trading Account In Hindi
Hope की आपको पीपीएफ अकाउंट क्या है? – What Is PPF Account In Hindi? का यह पोस्ट पसंद आया होगा, और हेल्पफ़ुल लगा होगा।
अगर आपके पास इस पोस्ट से रिलेटेड कोई सवाल है तो नीचे कमेंट करे. और अगर पोस्ट पसंद आया हो तो सोशल मीडिया पर शेयर भी कर दे.
nice informatin provide dear.
आपका आर्टिकल पढ़कर मुझे बहुत अच्छा लगा. में अक्सर आपके ब्लॉग के न्यू आर्टिकल्स पढ़ता हूं जिससे मुझे बहुत कुछ सीखने को मिला. आपके सभी आर्टिकल से टॉपिक को पूरी तरह से समझने की पूर्ण क्षमता होती है. आप इसी तरह से हमें अपना ज्ञान देते रहे इसके लिए आपका बहुत बहुत धन्यवाद.